作為上車新手，即使成功買樓後，再回看整個買樓過程，可能都會後悔自己買樓前的準備不足，做不到一個最好的決定，要留待下次買樓才能汲取經驗。雖然以投資角度來看，買樓經驗是需要累積，經過多次的「trial and error」才會做到最好。不過，如有前人教路，走少冤枉路亦是好事。以下為大家總結7件，上車後悔太遲知的事。
(1) 受薪申請人 VS 自僱申請人
在申請樓宇按揭時, 你要注意你是屬於那個職業類別的申請人. 不同類別所需要的申請文件是不同的
(2) 銀行 VS 按揭中介
銀行:
通常會提供預批服務 (即是銀行會就你提供的文件預先給予按揭申請建議). 但是坦白說, 預批效率非常慢. 另一點要注意的是, 理論上你可以同時向多間銀行提交按揭申請, 但是每一間也會把你的申請個案呈上給香港按揭證券有限公司作批核. 若果不同的銀行提交文件有不同之處,會大大影響你的按揭批核進度. 因此, 同時申請一至兩間銀行就好了.
按揭中介:
通常會幫你整合不同銀行的按揭計劃資訊, 也會介紹你他們合作銀行夥伴幫你做
按揭批核, 一般收費都會比較便宜
(3) H按 VS P按
簡單來說，由於普遍 H 按利率上限等於 P 按，拆息低時，H 按利率會較便宜；拆息高時，H 按利率最多也只是等同 P 按利率，故較 P 按為抵。所以，現時一般以 H 按較流行，現時市場上逾 8 成業主均選用 H 按供樓。但是, 無論你選擇是什麼方案, 你每2年也可以變更的.
(4)過香港按揭證券有限公司要準備的事項
如果你申請的按揭是大於樓價的6成, 你的按揭申請需要同時獲得銀行和香港按揭證券有限公司的批准. 要注意的是, 香港按揭證券有限公司的審核會較銀行嚴謹,所以在交文件批核前, 一定要做好功課.
一般他們會查閱你有沒有私人貸款,每月支出和資金來源.
(5) 稅單
稅單對於按揭申請是十分重要的, 他是用來證明你的入息達到指定要求. 因此你要確保你稅單和提交的按揭文件有一致性. 如果不是, 會大大減低你按按揭申請的成功率.
(6) 樓盤種類和樓齡
如果你的樓盤是位於市區或是大型屋苑, 是沒有問題的. 但如果你的樓盤是村屋的話, 就要多加注意了. 另外一點要注意的是樓齡, 銀行最多只接受樓齡加按揭年份總和等於70年 (i.e 50年樓齡+20年按揭, 40年樓齡+30年按揭). 建議樓齡不大於25-30年,那麼到你要轉賣時, 下一手買家也可以較易申請按揭.
(7) 查冊
你需要叫地產代理或你自己進行查冊, 了解樓盤過住的歷史.
(8) 銀行估價
銀行估價是十分重要的, 若然銀行估價低於購買價, 你可能需要俾更多的錢去補回差價. 一般有四種方法進行銀行估價,分別是網上估價,應用程式估價,電話估價和直接去分行估價. 若果想有最準確的銀行估價,建議你打電話去估價.
延伸閱讀:
(1) 按揭擔保人
(2) 2020 香港印花稅:完全攻略
(3) 9個步驟完成按揭買樓
